10 Vrste poslovnih podataka koji utiču na sposobnost finansiranja biznisa

Dobijte kapital svoje poslovne potrebe bez sumnje

Svaki novi i iskusni vlasnik će vam reći da je težak zadatak da imate stalan tok gotovine u svakom poslu. Gubitak gotovine je česta stvar u svakom poslu. Ovo je zbog toga što na poslovanje utiču i unutrašnji i spoljni faktori. Sposobnost preduzetnika da kontroliše ono što se dešava sa biznisom ograničeno je samo na interne faktore. Stoga, ponekad vlasnik vlasništva može doći do krize gotovine izazvane spoljnim faktorima.

Kadgod preduzećima je potrebno finansiranje , možete tražiti zajmodavce koji mogu injektirati novac u svoj biznis. To uglavnom dolazi u vidu kredita koji se u budućnosti plaćaju u zavisnosti od poslovnog ugovora. Za poslovni kredit moraju provjeriti vaše poslovne podatke i utvrditi da li je vaša kompanija vrijedna poslovnog finansiranja.

Mnogi kreditori imaju formulu procene da li se vaše preduzeće kvalifikuje za finansiranje ili ne. Ova formula se sastoji od različitih podataka o vašem poslu. Ako su vaši poslovni podaci dovoljno ubedljivi, finansiranje će biti dostupno, ali ako su podaci ispod njihovih očekivanja, može se teško dobiti sredstva. Evo otvaranja oka o različitim poslovnim podacima koje korisnici koriste da bi se osvrnuli na sposobnost finansiranja vašeg poslovanja .

Personal Credit

Vaš lični kreditni rezultat od agencija za izveštavanje o kreditu koriste kreditori u određivanju da li da finansiraju vaše preduzeće ili ne.

Rezultat je podeljen u tri kategorije; dobro, prosječno / fer i loše. Ako je vaš rezultat u dobrom kategoriji, vi imate veću šansu da budete finansirani od strane zajmodavca . Imajte na umu da dobar kreditni rejting znači da ste blagovremeno plaćali svoje račune i da je mogućnost odustajanja od otplate kredita zajmodavcu stoga veoma niska.

Sa druge strane, ako imate lošu / lošu kreditnu ocjenu, postoje velike šanse da će vrlo malo zajmodavaca biti voljno da proširi bilo koji oblik kredita svom poslu . Loša kreditna istorija je odraz koliko ste loši u plaćanju dugova ili računa. Mnogi zajmodavci vas vide kao veliku opasnost za svoje finansije, jer ćete vjerovatno izgubiti u plaćanju. Ovo je situacija u kojoj svaki preduzetnik ne želi da bude. Međutim, ako ste sada u njemu, i dalje možete da se okrenete rejtingom tako što ćete izvršiti plaćanja na vreme kako biste poboljšali svoje šanse za finansiranje.

Prihodi

Prihodi su veoma kritični i stvari pomeraju brže i efikasnije. To čini da poslovanje posluje, raste i plaća račune na vreme. Općenito, prihodi su ono što čini poslovanje glatko. Kada je u pitanju kreditiranje, zajmodavci će koristiti vaše podatke o prihodu u određivanju da li imate mogućnost da vratite iznos kredita za koji se prijavljujete. Što je veći prihod koji vaše preduzeće prikupi u određenom vremenskom periodu, veća je verovatnoća da ćete moći da se kvalifikujete za veće kredite. Pretpostavka koju ovdje daje zajmodavac je da će vam vašim prihodima olakšati vraćanje odobrenih kredita.

Sa druge strane, ako su vaši poslovni prihodi vrlo niski, mnogi zajmodavci će vam dati samo mali kredit.

To je zbog činjenice da niski prihodi neće moći da vraćaju veći kredit ili da se biznis može boriti u otplati. Zbog toga većina zajmodavaca može priuštiti samo da vam daju mali kredit ili čak negira bilo kakav vid kredita. Većina novih preduzeća je u ovoj fazi iu većini slučajeva nedostaje finansiranje. Najbolja stvar koju može učiniti dok u ovoj fazi je vraćanje profita dobijenog od posla, a ne zavisno od zajmodavaca.

Veličina tržišta

Vaša veličina tržišta se koristi za određivanje iznosa kredita koji ste kvalifikovali od zajmodavca. Što je veća tržišna veličina, veće su šanse da se poveća prodaja, što će se definitivno odraziti u prikupljenim prihodima. Zajmoprimci rade na pretpostavci da se podaci koji se odnose na veličinu ako tržište koje posluje ima ili će se odražavati u prodaji i prihodima.

Količina prodaje koju napravite za dan ili mesec ili čak sedmično koristite za merenje veličine tržišta na kojoj poslužujete.

Što je veća prodaja, to je veća veličina tržišta, a time i veći kredit ili kreditna linija za koju se kvalifikujete, s obzirom na to da obim prodaje koji posluje posjeduje sposobnost da otplati veći kredit. S druge strane, ako ste registrovali nisku prodaju, pretpostavljam da vaše preduzeće ima malo tržište i da je vaša vještina da isplati visoku sumu kredita dovedena u pitanje. Vi ćete se kvalifikovati samo za male kredite koji možda neće učiniti mnogo u smislu ispunjavanja vaših potreba.

Društveni mediji

Trenutno, ideja o ostvarivanju prodaje putem tradicionalnih sredstava preusmjerena je na internet. Većina ljudi preferira kupovinu na mreži. Najbolji primeri su Amazon i Alibaba čiji su vlasnici među najbogatijim ljudima na svetu. To znači da je većina tržišta dostupna na mreži i stoga svaki vlasnik preduzeća treba više da radi i nudi usluge e-trgovine. Platforme društvenih medija koje imaju puno potencijalnih kupaca uključuju Facebook, Twitter, Instagram i YouTube. Trebali biste koristiti društvene medije da biste vodili prodaju, odgovarali na vaše kupce i pročitali recenzije o vašim proizvodima. Ova vrsta interakcije pomaže u poboljšanju produktivnosti i usluga.

Kreditori danas koriste poslovnu prisutnost društvenih medija kao faktor koji određuje koliko novca može biti dato vašem poslu kao zajam. Prisustvo se mjeri koliko pristalica (percipiranih kao potencijalnih klijenata) imate za svoje poslovanje i količinu prodaje koju napravite na mreži. Što je veća prodaja koju ostvarite, više prihoda koji ste napravili, a time i vjerovatnije ćete dobiti kredit. Vreme je da svaki vlasnik preduzeća poveća prisustvo društvenih medija koji će automatski povećati prodaju i učiniti se kvalifikovanim za bilo koji iznos kredita koji vam možda treba.

Stopa zaduživanja

Frekvencija na koju pozajmljujete deo je poslovnih podataka koje potencijalni kreditori gledaju kad god zatražite kredit. Stopa zaduživanja je ključna za određivanje stabilnosti vašeg poslovanja . Često zaduživanje pokazuje da vaše preduzeće nije stabilno većinu vremena, a da ne tako zaduživanje tako često predstavlja znak da se preduzeće može održati. To je ono što zajmodavci koriste za procenu vaših prijedloga za kredit.

Mnogi zajmodavci takođe će ići na vašu istoriju plaćanja kako bi videli da li su iznosi zaduživanja koje ste uzimali plaćeni. Ako ste u potpunosti platili, uprkos tome koliko ste često pozajmljivali, zajam je zajamčen. Međutim, ukoliko prethodna pozajmica nije isplaćena, nijedni zajmodavci neće ni želeti da se druže sa vama. S druge strane, ako niste česti zajmoprimac, zajmodavci će vaše poslovanje gledati kao stabilno sa sposobnošću da vrate pozajmljeni iznos. Stoga, da budete na sigurnoj strani, potrebno je da smanjite nivo zaduživanja ljudi da vide vaše poslovanje kao stabilno, a ne zaduživanje. " Ovo je jedini način da ubedite mnoge kreditore da vam daju novac bez mnogo oklijevanja.

Business Credit Score

Ako ste startni preduzetnik, morate uspostaviti kreditni rejting za vaše poslovanje. Ako radite sa dobavljačima, preporučljivo je da platite svoje račune ili dugove koristeći naziv preduzeća za razliku od vašeg ličnog imena. To će vam olakšati povećanje kreditnog rejtinga za vaše poslovanje. Biznis koji ima dobar kreditni rejting je atraktivan za zajmodavce. Rezultat pokazuje koliko ste dobri prilikom plaćanja poslovnih računa, vaših prodavaca i bilo kojeg drugog načina plaćanja koji vam duguje vaše preduzeće.

Svako preduzeće koje ima dobar kreditni rejting znači da kompanija vrši plaćanja na vreme. Nijedan kreditor ne bi odbio kredit koji je primenio preduzeće s snažnom kreditnom istorijom. To je zato što oni. sigurni su da će posao poštovati uslove otplate kredita i zadržati sve ostale faktore konstantne.

Sa druge strane, ako vaše preduzeće ima loš kreditni rejting, mnogi zajmodavci će izbjeći kreditiranje bilo kog oblika kredita. Vi ste opasnost da radite i verovatno ćete ih ne vratiti nazad. Dakle, kreditni rejting vašeg poslovanja može biti blagoslov ili prokletstvo. Radite na podizanju kreditnog rezultata vašeg poslovanja kako biste povećali šanse da budete finansirani kad god treba.

Istorija otplate duga

Svakim oblicima poslovanja nastaju troškovi, računi i pozajmice istovremeno ili drugi. Razlika između dobrog poslovanja i lošeg upravljanja biznisom zavisi od načina na koji vlasnik preduzeća plaća zaduženja i bilo koji drugi oblik novca od strane preduzeća zajmodavcima. Posao koji plaća i poštuje svoje finansijske ugovore gradi dobru reputaciju za sebe i smatra se veoma iskrenim u sklapanju dogovora. Tako istorija otplate dugova utiče na vaše poslovanje i stoga je na vama osigurati da vaše preduzeće na vrijeme plati sve svoje dugove da bi sačuvalo svoju budućnost.

Depoziti banaka

Finansijski stabilno poslovanje može se procijeniti po visini novčanih tokova koje se prikupljaju dnevno, sedmično ili čak mesečno. Ako je priliv gotovine daleko veći od odliva gotovine, onda se smatra da je poslovanje vrlo stabilno finansijski. Međutim, ako je obrnuto istinito, onda se biznis može boriti da sastavi kraj sa krajem. Što je veći priliv gotovine koje posluje, veći su depoziti koji se reflektuju na računima banaka. Zajmoprimci koriste ove informacije da bi utvrdili da li se kvalifikujete za iznos kredita za koji ste se prijavili ili ne.

Ako ste depozit gotovine na vaš bankovni račun svako sada i tada, to pokazuje da su vaši prihodi visoki i da nijedan kreditor neće odbiti aplikaciju za kredit. To je zato što većina zajmodavaca voli da rade sa finansijskim stabilnim preduzećima za svoje dobitke. Vaš posao će biti tako privlačan za njih i kad god vam posao završi gotovinom, svi će vam biti spremni da vam pomognu. Sa druge strane, ako iznosi povlačenja premašuju iznos depozita, zajmodavci će imati sagledavanje da je posao nestabilan i da može prijeći kasnije kasnije u gotovinsku krizu .

Zakon-Abiding

Još jedna stvar koja bi mogla izgledati čudno, ali povremeno gledaoci kredita su da li je posao pravno lice . Da li je preduzeće registrovano u državi ili radi nezakonito? To je zato što u slučaju odustajanja od otplate kredita, zajmodavnik može podneti pravnu akciju protiv vašeg poslovanja. To znači da bi većina zajmodavaca želela da radi sa preduzećima koja su u potpunosti registrovana za razliku od onih koji rade nezakonito. Zbog toga, kako biste povećali šanse za rad sa najboljim zajmodavcima na tržištu, morate osigurati da je vaše preduzeće registrovano i da je u skladu sa svim državnim i saveznim zakonima.

Bilans stanja

Bilans stanja je jedan od ključnih dokumenata koji se koriste da bi pokazali u kom trenutku vaš posao stoji finansijski . Za poslovanje koji je stabilan, sredstva na kraju bilansa treba da budu veća u odnosu na ukupne obaveze koje trenutno posluje. Ne samo da zajmodavci žele videti bilans stanja, već i druge finansijske izveštaje kao što su izjave banaka. Ovi dokumenti su od suštinskog značaja u određivanju koliko se kredita za koju vaša kompanija kvalificira . Ako podaci nisu uverljivi, postoji mogućnost da se većina zahteva za kredit ili kreditnih linija može odbiti. Štaviše, ako je preduzeće osnovna sredstva, bolje su šanse da se kvalifikuju za ogroman iznos kredita, jer se jedna od sredstava može koristiti kao kolateral.

Svi navedeni faktori ispitani su od strane zajmodavaca kako bi se utvrdilo sposobnost finansiranja poslovanja. stoga je veoma važno osigurati da vaše preduzeće leži na svetlijoj strani privlačenja zajmodavaca, a ne da ih plaši.