Restriktivne obaveze bankovnih zajmova za mala preduzeća

Kako razumjeti ograničene zajmove za zajmove za mala i srednja preduzeća

Kada mala preduzeća podnesu zahtev za kredit banaka ili bankarski kredit , a odobravaju se, ugovor o kreditu često sadrži zajmove ili restriktivne ugovore. Restriktivni kreditni zajam je jednostavno izjava u ugovoru o kreditu između zajmodavca i zajmoprimca (u ovom slučaju, malog biznisa) u kojem se navodi da mali biznis može i ne može učiniti određene stvari dok plaća na kredit banaka.

Kompanije koje banke smatraju višim rizikom će imati restriktivnije obaveze.

Kompanije koje banke smatraju manji rizik imaju manje restriktivnih obaveza. Rizik je određen na brojnim faktorima od strane banke, uključujući kreditnu sposobnost , finansijske izvještaje , tok gotovine , kolateral , poslovno osiguranje i vaš poslovni plan . Drugi faktori se mogu koristiti i za određene restriktivne ugovore.

Potvrdni ili pozitivni zajmovi za zajmove

Potvrdne obaveze su stvari koje mala preduzeća ili zajmoprimci moraju da učine dok otplaćuju svoj poslovni kredit. Primeri afirmativnih ili pozitivnih obaveza su veoma osnovni - ispunjavaju finansijske obaveze, plaćaju poreze i održavaju pozitivan novčani tok. Druge moguće afirmativne obaveze su da održavaju poslovno osiguranje, održavaju kolateral i tačno evidenciju.

Banka može takođe zatražiti od malih preduzeća da održavaju određene nivoe određenih finansijskih odnosa . Primjeri finansijskih odnosa koje banke mogu posmatrati su odnos duga prema kapitalu, odnos duga prema aktivi i neto obrtni kapital kompanije .

Restriktivni ili negativni zajmovi za zajmove

Negativne obaveze zajma ograničavaju ponašanje dužnika u korist banke. Drugim rečima, mala privreda koja pozajmljuje novac mora da se uzdrži od preduzimanja određenih akcija. Najčešći negativni sporazum zahteva da kompanija ne pozajmljuje novac od bilo kog drugog zajma.

Pregovaranje o zajmovima za zajmove sa vašom bankom

Što je jača vaša kompanija finansijski, to je bolja pozicija u kojoj ste u pregovorima o zajmovima sa vašom bankom. Banke koriste zajam za zajam kako bi zaštitile svoje interese i ograničile njihov rizik. Međutim, oni ne bi dali zajam vašem malom biznisu, ako ne žele da vaše preduzeće uspije. Dakle, postoji prostor za pregovore. Morate predstaviti banku dobro razvijenim poslovnim planom, zajedno sa finansijskim izveštajima , kako biste pregovarali o ugovorima sa bankom.

Nadgledanje zajmova za zajmove i rješavanje kršenja sporazuma

Vlasnik malih preduzeća mora stalno pratiti da li se preduzeće pridržava ugovornih obaveza zajma, po mogućnosti sa trenutnim i projektovanim finansijskim izveštajima. Najbolje je ako vam CPA pomaže u ovom zadatku jer svaki vlasnik malih preduzeća nije finansijski stručnjak.

Jedna od najvažnijih funkcija CPA-a jeste da se uverite da mala preduzeća ne krše nijednu od zajmova za kredit. Ponekad je povreda saveza neizbežna. Na primjer, šta se dešava ako se odnos duga i aktive prelazi na nivo određen tim posebnim zajamom kredita? Kratak odgovor je da to zavisi od težine kršenja.

Kazna koju nametne banka može da varira od pismenog u malom biznisu do banke koja poziva na kredit. Ostale kazne u srednjem rasponu mogu uključiti povećanje kamatne stope koja se naplaćuje na kredit ili neku vrstu jednokratnog novčane kazne.