Šta je COBRA?
"COBRA" označava Konsolidovani Omnibus Zakon o usklađivanju budžeta iz 1985. godine, a posebno Naslova X Zakona. Naslov X sadrži odredbe za nastavak zdravstvenog osiguranja za članove zdravstvenih planova kompanije koji su izgubili osiguranje zbog "kvalifikacionog događaja".
Zakonom se navodi da ako poslodavac želi da izvrši poreski odbitak za troškove zdravstvenog osiguranja, on mora omogućiti zaposlenima koji su pokriveni planom da nastavi sa pokrivanjem troškova zaposlenog po stopi grupe u određenom vremenskom periodu.
Šta je COBRA podobnost?
Zaposleni mora ispuniti određene uslove da se kvalifikuje za COBRA prednosti:
- On mora da radi za poslodavca koji ima 20 ili više zaposlenih. Zaposleni na pola radnog vremena smatraju se procentom radnika sa punim radnim vremenom. COBRA nije dostupna zaposlenima pokrivenim zdravstvenim planovima sponzorisanim od strane savezne vlade, crkava i nekih verskih organizacija.
- Zaposleni mora napustiti dobrovoljno ili je neovlašteno ukinut iz razloga koji su različiti od lošeg ponašanja. Možda je i smanjio broj sati kako bi se više ne kvalifikovao za zdravlje kompanije.
- Supružnik može biti kvalifikovan za pokriće ako je zaposlenik kvalifikovan za Medicare, ako su supružnik i zaposleni razvedeni ili zakonski odvojeni, ili nakon smrti zaposlenog.
- Određeno dete može biti kvalifikovano za pokriće ako dijete izgubi zavisni status prema pravilima zdravstvenog plana poslodavca.
Odgovornosti poslodavca
- Poslodavci moraju osigurati da pokrivenost COBRA-a pružena kvalifikovanim primaocima je identična sa pokrivanjem zdravstvenog plana sličnim trenutnim zaposlenicima. Ukoliko se koristi za zaposlene promene, COBRA pokrivenost se mora promijeniti.
- Poslodavci su obavezni da obaveštavaju zaposlene o njihovom pravu da nastave sa pokrivanjem kada raskinu posao ili kada se desi neki drugi kvalifikacijski događaj.
Neki primeri
- Sam je otpušten od strane Smith Electronic. On ima pravo da kupi COBRA pokriće da zadrži svoje zdravstveno osiguranje dok traži drugi posao.
- Ellen je supruga Julia. Postala je podobna za pokrivenost COBRA-om kada je umro.
- Susan, kćerka Anne, postala je kvalifikovana za pokrivenost COBRA-om kada je napunila 25 godina i više nije bila kvalifikovana kao zavisnik u zdravstvenoj zaštiti Anne.
Neki nedostaci
Podobnost za COBRA će zadržati vaše zdravstveno osiguranje na mestu u određenom vremenskom periodu, ali COBRA će vas verovatno koštati više od onoga što ste platili za pokrivenost dok ste bili zaposleni. Vaš poslodavac najverovatnije je platio deo svojih premija kao koristi za zapošljavanje i više se ne zahtijeva da to uradi ako odaberete COBRA pokriće nakon prekida.
Ukupni troškovi pokrivanja će vam pasti. Ministarstvo rada SAD predlaže istraživanje drugih opcija pokrivanja i upoređivanje troškova. Nemojte skočiti u COBRA jednostavno zato što je dostupan i kvalifikujete se. Možda ćete moći da pronađete jeftinije pokriće negde drugde.
COBRA traje samo određeni vremenski period tako da ćete u svakom slučaju morati naći alternativno pokriće zdravstvenog osiguranja. COBRA se obično produžava od datuma kvalifikovanog događaja za 18 ili 36 mjeseci, zavisno od prirode Vašeg kvalifikacionog događaja, iako pojedini pojedinačni planovi mogu ponuditi duži period pokrivenosti.