Investitori za nekretnine mogu prilagoditi hipoteke njihovim potrebama
Tip hipoteke koju ste izabrali kao investitora nekretnina je ključni faktor u određivanju nivoa rizika i novčanog toka koji će vaša investicija generirati. Vaš ukupni ROI, Return on Investment, će zavisiti od više faktora, ali vrsta kredita je u neposrednoj blizini.
Evo šest popularnih tipova hipoteke sa perspektive investitora:
• Fiksna stopa : "stalna hipoteka Eddie".
Nizak rizik i predvidljiv. Ali, nije uvek najniža stopa. Međutim, ako nameravate da godinama držite stan za iznajmljivanje, onda vam ovakav tip kredita omogućava da postavite ovaj glavni trošak vlasništva u kamenu. Ne morate brinuti o promenama kursa koji štete vaš novčani tok. Takođe se može refinansirati ako stope padnu, tako da imate neku fleksibilnost. Ako su cijene veće nego što vam se sviđa, ali i dalje možete dobiti pristojan tok gotovine, možete uzeti kredit sa fiksnom kamatnom stopom sa ciljem refinansiranja na budući datum.
• Adjustable Rate (ARM) : Može ponuditi niže početne stope, ali investitor pretpostavlja rizik kamatne stope u toku trajanja investicije. Ova vrsta kredita je najbolje ako želite nisku stopu za kraći planirani period držanja, pod vremenom pre nego što se stopa promeni. Takođe možete izvući ovu vrstu kredita ako očekujete da će stope pasti. Postoji 5, 7 i 10 godina kredita ARM-a, a jedan od njih može se uklopiti u vaš investicioni plan i povećati tok gotovine dok planirate prodaju imovine pre prilagođavanja stope kredita.
• Samo za kamate : Smanjite uplatu samo plaćanjem kamate (bez glavnice) za unapred definisani period. Ali budite spremni da se poveća stopa. Ako definitivno planiramo neku vrstu flip-prodaje u kratkom vremenskom periodu, ovo može biti najniži trošak iz džepa za period koji vam je potreban. Mogao bi biti primjerak fiksnog i flip transakcijskog kredita za vrijeme od kupovine koji se zatvaraju kroz zatvaranje prodaje.
Postoje i investitori koji planiraju 1031 Exchange u bliskoj budućnosti koji koriste kamate samo za održavanje troškova i gotovinski tok dok se njihov plan ne izvrši.
• Zero Down : "Gurusi" propovedaju ovakav pristup finansiranju koji ne zahteva uračunatost. Ovo može povećati stopu povraćaja vaše investicije, ali biti svjestan rizika. Ova vrsta kredita je skoro nestala nakon pada koja je započela 2007. godine. Možda postoje neke kreativne mogućnosti finansiranja koje se vraćaju na tržište, jer se ovo ažurira krajem 2015. godine, ali neće biti lako naći nulu.
• Balon : Hipotekarni balon se amortizuje u periodu koji je duži od roka zajma. Ovo može dovesti do uštede u mesečnom uplati, ali biti spremno na refinansiranje na kraju mandata. Primjer: Izmišljate kredit za kupovinu kuće, a isplata je zasnovana na amortizaciji od 30 godina, ali je kredit samo pet godina. Morate otplatiti zajam na kraju tih pet godina, plaćanje balonom. Spašavate troškove štednje zbog 30-godišnje amortizacije.
• Egzotika : Ako imate hipoteku ponudu koja izgleda previše dobra da bi bila istinita - verovatno jeste. Većina ove vrste kredita nestala je posle pada, tako da sam pomenuo samo u slučaju da naišao na nešto tako kreativno čini se nemogućim.
Jedna vrsta kredita koji nije stvarno taj "egzotičan" je Blanket hipoteka pokrivajući grupu nekretnina koja je već u vlasništvu zajmoprimca. Ako su godinama držani, postoji kapital koji se može koristiti za finansiranje drugih investicija. Grupa ovih imovina može biti obećana kao sigurnost za finansiranje drugih kupovina nekretnina.
Investitori nekretnina imaju izbor za finansiranje, ali su manje raznoliki nego u prošlosti. Međutim, agresivni investitor može finansirati svoje ugovore na različite načine i dobiti ROI koji žele. Pažljivo pretežite svoje opcije. Ponekad odabir tipa kredita može napraviti razliku u tome da li je mogući posao ili ne. Ali, ako je to kraj poziva, budite pažljivi da izvršite dužnu pažnju.