01 - Samo hipoteke - popularan izbor tokom visokih ocenjivanja
- Zajmoprimac zadovoljava glavu sa balonom
- Kredit se ponovo amortizuje i zajmoprimac će imati novu, znatno višu mesečnu isplatu
- Nekretnina se prodaje.
Prednost je u tome što samo hipotekarni zajam odobrava zajmoprimcu da odloži glavnicu za taj period od 5 - 10 godina, pri čemu se mjesečna plaćanja smanjuju i potencijalno oslobađaju gotovinu za druge investicije ili da zadovolje mesečne troškove. Takođe, tokom ovog perioda, kamate samo plaćanje se odbijaju od poreza (molimo vas da konsultujete svog poreskog profesionalca).
Primer samo hipotekarnog / visokog apreciacije
Hipoteka hipoteke postala je popularan izbor za investitore u područjima u kojima su rastuće vrijednosti imovine ili visoki apresijacijski periodi učinili pronalazak pozitivnih investicija u novcu posebno teškim.
Evo primera, tražite dom. Vrednosti i cene nekretnina rastu u području koje gledate. Istovremeno, vaše druge investicije ne rade dobro. Možda biste smatrali interesovanje samo hipotekom kao bolju strategiju. Ali, zapamtite, zajmodavci samo interesuju hipoteke kao rizičniji i oni će ih ceniti više.
Primer: 30-godišnji kamatni kredit od 100.000 dolara po kamatnoj stopi od 7,0%:
• Samo plaćanje kamate: 583 dolara / mesec, 7.000 dolara godišnje
• Konvencionalno plaćanje: $ 665,30 / mesec, 7,984 $ / godišnje
• Uštede tokom prvih deset godina: 82 dolara / mesec, 984 dolara godišnje
02 - Grafikoni "Živeti od zajma" i razlozi za samo zajam od kamata
Kamata i glavna plaćanja
Na slici 1, prikazan je mesečni raspored plaćanja za kredit. Investitor plaća kamatu samo tokom početnog perioda kredita, a onda se zajam ponovo amortizuje da bi platio glavnicu od 100.000 dolara tokom preostalih godina.
Slika 2 pokazuje da glavna ravnoteža ostaje ravna tokom perioda koji se odnosi na kamate i počinje da se odbija samo kada investitor počne da plaća glavnicu. Jedinstveni zajam može biti pogodan za investitora koji:
- Pokušava da izbegne negativni gotovinski tok u ranim godinama investicije,
- Planira da flipuje imovinu,
- Ima druge namene za gotovinu koja bi se platila kao glavnica, ili
- Očekuje visok nivo povećanja imovine.
Potencijalni rizici
Primarni rizik za investitora ostavlja se negativnim kapitalom ako se tržišna vrednost imovine smanjuje, jer se ne plaća glavnica tokom perioda koji se odnosi na kamatu.
Ostali potencijalni rizici uključuju:
- Vaš prihod nije povećan kako je očekivano
- Možda su predviđene kazne
- Pošto mnogi interesi samo hipoteke su podesive stope (ARM), početne isplate mogu biti niske, ali ako se kamatne stope raste,
- Nemate novac kada je potrebna otplata glavnice
- Opšte tržište nekretnina pada i prodaja nije neposredna.
- Teško je predvideti koje kamatne stope će biti ako se glavnica ponovo amortizuje.
Autor: Chris Smith je investitor nekretnina, osnivač internetske reference za investitore i profesionalce u oblasti nekretnina i objavio je članke u časopisu Corporate Finance, Euromoney i Business Journal Network.
03 - Ažuriranje od pada hipoteka
UPDATE:
Želeo sam da ažuriram ovaj članak nakon sudara. Sada je 2016. godine i tržište stambenog prostora se još oporavlja od pada koja je započela 2006. godine. Bilo je puno pokazivača prstaka da se kriva za nesreće, a jedan od ciljeva bio je slaba politika kreditiranja. Hipotekarne kompanije su okrivljene za pozajmljivanje ljudima koji nisu trebali dobiti hipoteku, ili onima koji su dobili hipoteke koje nisu mogli priuštiti.
Nisam u pitanju interes-samo hipoteke su bili faktor, jer su prilično specijalna niša od strane investitora. Međutim, neki od njih su prolazili jer su bili previše snažni. Kao i kod mnogih vrsta kreativnih zajmova, zajam je postao skoro nepostojeći nakon nesreće, ali se već ovih dana vraća u glavne tokove. Ona služi određenim legitimnim strategijama investicionih niša.