Preuzimanje malog bizniskog zajma je teško
Na nesreću, finansijske institucije su očigledno nevoljne da pozajmljuju mala preduzeća - prema nedavnim istraživanjima pod okriljem više od 10.000 poslovnih podnosilaca kredita u SAD 82% je uskraćeno finansiranje njihove banke .
Krediti malim preduzećima, posebno startupovima, predstavljaju rizičniji predlog za banke od hipotekarnih kredita ili pozajmljivanja većim, uspostavljenim poslovima.
Pored toga, s obzirom da troškovi osiguranja za procenu, verifikaciju i obradu malih zajmova su približno isti kao i kod većih, banke mogu povećati svoj profit fokusirajući se na većim kreditima većim preduzećima (mala preduzeća obično zahtijevaju kredite manje od 500.000 dolara). Osim što se više češće odbijaju za finansiranje, mala preduzeća takođe obično plaćaju veće kamatne stope na kredite od velikih preduzeća.
Uzmite u obzir da imate odličan kreditni rejting i solidan poslovni plan i da još uvek nemate mogućnost da dobijete kredit za mala preduzeća jer nemate kolaterala . Čak i uspostavljeni poslovni ljudi mogu se naći na ovoj poziciji, ako nemaju dovoljno materijalnih sredstava , kao što su kuće ili druga imovina.
Drugim rečima, kredit za mala preduzeća se ne odobrava za status vašeg poslovanja; to se odobrava na vaš lični finansijski status.
Zato je važno da vaša lična finansijska kuća bude u redu pre nego što se prijavite za kredit za mala preduzeća.
Takođe ćete pronaći da mnogi zajmodavci jednostavno ne obezbeđuju seme novac. Iako su sasvim spremni dati malu poslovnu zajam kako bi pomogli poslovanju, oni ne žele da rizikuju kreditiranje početka poslovanja.
Sve što ste rekli, imate veće šanse da dobijete malu poslovnu pozajmicu ako znate gde da izgledate i spremni ste da ispunite očekivanja zajmodavca. Imajte na umu da je sveobuhvatno razmatranje zajmodavaca upravljanje rizicima i odobravanje će zavisiti od njihove procjene o vašoj sposobnosti da vrate zajam.
Povećanje koeficijenta uspešne primene kredita
Osim dovoljnog kolaterala, finansijskim institucijama će biti potrebno sljedeće prije razmatranja prijave za kredit:
- Dokument o poslovnom planu koji opisuje vašu kompaniju, proizvode, ciljno tržište , osoblje, novčane tokove i druge finansijske projekcije, itd. Banke razmatraju poslovne planove kako bi se uvjerili da će posao koji oni kreditira vjerovatno biti uspješan. Kao takav, poslovni plan treba da demonstrira solidan poslovni model koji podržava upravljanje zvukom.
- Ako ste osnovani biznis, informacije poput kredita / kreditne istorije, bankovnih računa i drugih pratećih finansijskih informacija. Trebali bi takođe uključiti i potraživanja po računima i obaveze koje se plaćaju, kao i reference od dobavljača koji ukazuju na to da imate istinsku istoriju plaćanja na vrijeme. Na kraju, uključite bilance , poreske prijave korporacije i (ako je moguće) revidirane finansijske izveštaje za prethodne nekoliko godina poslovanja.
- Lični finansijski sažetak, uključujući detalje o imovini kao što su imovina, vozila, investicije itd. I obaveze kao što su hipoteke, krediti, dug kreditne kartice itd.
Imajte na umu da će banke često takođe zahtijevati osiguranje povjerilaca za poslovne kredite, što obuhvata otplatu kredita u slučaju smrti ili invaliditeta vlasnika / korisnika.
Više o povećanju šanse da dobijete mali kredit za poslovanje, pogledajte Kako dobiti kredit za mali biznis .
Kreditne unije mogu biti bolji izbor od banaka
Krediti sindikata su sve važniji izvor finansiranja za mala preduzeća. Prema Huffington Post-u: "Od juna 2007. godine, početak finansijske krize, do decembra 2015. godine, krediti za mala preduzeća koji su se u kreditnim sindikatima više nego udvostručili, raste za nešto više od 130% u posmatranom periodu.
Ovi krediti u bankama zapravo su se smanjili za 10% u to vrijeme ".
Kreditne unije su manje, više lokalno orijentisane institucije i kao takve imaju veću vjerovatnoću da posluju malim preduzećima u svojim zajednicama. Banke su, s druge strane, postale sve veće i više nacionalne (i međunarodne) putem spajanja i akvizicija. Što je institucija veća vjerovatna odluka (kao što je politika pozajmljivanja) na lokalnom nivou.
Primjeri: Aplikacija Stevena za kredit za mala poslovna sredstva odbijena je jer nije imao kolateral.
Zajednički investicioni fondovi
Zajednički investicioni fondovi su neprofitne organizacije posvećene pružanju pomoći ljudima koji ne mogu dobiti kredite koji im trebaju da stignu od tradicionalne kreditne institucije (kao što je banka ili kreditna unija), često zato što nemaju kredit istoriju ili kolateral koji zahteva tradicionalna kreditna institucija. Neki od ovih fondova za zajmove u zajednici takođe će pomoći ljudima sa lošim kreditnim istorijama (iako će verovatno insistirati da prođete kroz kreditno savjetovanje).
Dakle, ako nemate kreditnu istoriju ili kolateral zbog razvoda, jer ste novi imigrant ili zbog toga što ste mladi, ili ako imate loš rejting zbog problema sa otplatom, vaš lokalni fond za zajmove u zajednici može biti voljan dati ti mali kredit za posao.
Međutim, vaš poslovni poduhvat mora biti lokalni. Zajednički investicioni fondovi dobijaju svoj radni kapital iz svojih zajednica. Dok određeni fond može imati neku vladinu podršku, obično najveći dio sredstava zajma potiče od investicija koje se pozivaju od crkava, uslužnih grupa i lokalnih biznisa.
Različiti fondovi za zajmove u zajednici imaju različite parametre za kreditiranje, tako da ih nemoj odmah otpišete kao potencijalni izvor početnog novca ili novca za proširenje vašeg malog biznisa; ako tražite kredit za mala poslovna sredstva, naročito onu za pokretanje poslovanja, svakako je vredno provjeriti s vašim lokalnim fondom za zajmove u zajednici da biste vidjeli da li se kvalifikujete.
Pre nego što se prijavite za investicioni fond Zajednice
Svaki od ovih Zajedničkih fondova Zajednice želi da vidi solidan poslovni plan kao deo vaše aplikacije. Ako ga nemate, moja serija Pisanje biznis plana koja počinje sa Outline poslovnog plana vodiće vas kroz proces pisanja jednog.
Vidi takođe:
Pokretanje biznisa: pronalaženje finansiranja malih preduzeća