Šta je preseljenje?
Fannie Mae i Freddie Mac definišu prebivalište za odlazak kao dom u kojem je trenutno u vlasništvu i boravio je korisnik kredita koji je hteo hipoteku u novi dom.
Zajmoprimci koji trenutno posjeduju kuću obično imaju tri opcije kada odluče da kupe novu glavnu rezidenciju. Oni mogu:
Prodajte trenutni boravak i isplatite neplaćenu hipoteku
Pretvaranje imovine u drugi dom, pod pretpostavkom da se mogu kvalifikovati i za postojeća i nova hipotekarna plaćanja, ili
Pretvoriti imovinu u investicionu imovinu i dostaviti dokumentaciju da će iznajmiti imovinu i koristiti prihod kako bi nadoknadila uplatu hipoteke
U julu 2008. godine, Fannie i Freddie su značajno pooštrili smernice za osiguranje u vezi sa stanovima za odlazak. U julu 2013. godine konačno su ih popustili.
Promjene u smernicama za oduzimanje prebivališta
Ponekad uzdržavajuće smjernice za odlazak stanovništva nametnute su tokom visine finansijske krize i bile su namijenjene privremenim karakterom uprkos dugotrajnosti već više od 6 godina.
Svrha ove politike bila je da osigura da pozajmljivači imaju adekvatne kapacitete i finansijske rezerve za uspešno upravljanje višestrukim svojstvima.
U julu 2008. godine Fannie Mae je utvrdila ove smernice za osiguranje u vezi sa dodatnim imanjima:
Oni će morati da verifikuju 30% kapitala u svom trenutnom domu. (Ovim se ublaži zabrinutost da oni mogu razmišljati o "strateškoj podrazumevanosti" u starom domu. AVM (Automatizovano vrednovanje modula) ili procjena će biti neophodni da bi se dokazao njihov položaj kapitala.
Prihodi od zakupa moraju biti dokumentovani sa punopravnim ugovorom o zakupu. Zakup može biti mesec-mesečno.
Za zajmodavca je potrebna kopija depozita i dokaz o depozitu.
Prihodi od naplaćivanja od člana porodice ili pojedinca sa utvrđenim odnosom prema zajmoprimcu nisu dozvoljeni.
75% verifikovanih prihoda od zakupa može se koristiti za nadoknadu troškova smeštaja.
Nove smernice koje su na snazi sada će ukloniti ili olabaviti nekoliko ovih teških kvalifikacija.
Najvažnije, Fannie Mae uklanja 30% akcijskog kapitala. Oni takođe omogućavaju veću geografsku širinu za one koji planiraju da zadrže i najmu svoje stanovanje tako što će ublažiti smjernice u vezi sa neposrednom korištenjem prihoda od zakupa.
Što je još važnije za kupce koji imaju trenutno prebivalište po ugovoru za prodaju, oni više ne zahtevaju da zatvarate tu transakciju pre zatvaranja novog.
Direktno iz usta konja:
Budući da postoje još neke politike koje na adekvatan način adresiraju kreditnu istoriju, prihod od zakupa i finansijske rezerve, Fannie Mae eliminiše neke od zahteva koji su specifično povezani sa konverzijom glavnog prebivališta
Kada zajmoprimac poseduje hipoteku nepokretnosti, status imovine određuje kako PITIA postojećeg vlasništva (vaša mesečna glavnica, kamata, porez, osiguranje i plaćanje udruženja vlasnika kuće) moraju biti razmatrane u kvalifikacijama za novu hipoteku.
Ako je imovina koja je pod hipotekom u vlasništvu zajmoprimca aktuelno glavno prebivalište dužnika koje je u toku, ali se neće zatvoriti (sa prenosom vlasništva novom vlasniku) prije predmetne transakcije, zajmodavnik može sada koristiti izvršeni ugovor o kupovini, koji je iskusio prošle faze faze finansiranja, da bi se eliminisala trenutna isplata hipoteke iz odnosa duga i prihoda dužnika.
Hipotekarni zajmodavci bi trebali nastaviti da prate standardne prihode prihoda i finansijske rezerve, kada zajmoprimac pretvori svoje glavno prebivalište u investicionu imovinu.
Obe promene su razumne i kasne.
Ove promene su također zahvalno dobrodošle od nepokretnosti i hipotekarnih profesionalaca, a pored mnogih bi bili i homebuyers ranije pogođeni starim setom smernica za osiguranje.