Koje su kvalifikacije za kreditiranje malih biznisa?

Kada banke počnu da pojačavaju pozajmljivanje na tržištu malog biznisa, one traže smanjenje rizika izdavanja malog poslovnog kredita . Da bi se kvalifikovao, mali biznis mora razumjeti procese procene rizika koje bankari koriste u određivanju kredita . Bankari koji odobravaju kredit će pregledati mali biznis u kontekstu 5 C za kredite za mala preduzeća i kredit, kako slijedi.

1. Karakter

Banka ocjenjuje vjerodostojnost kandidata za karakter.

Faktori za kriterijume karaktera su: poslovno iskustvo i znanje, lična i / ili mala kreditna istorija , reference i obrazovanje.

2. Kapacitet

Sposobnost poslovanja i pojedinca da vrati kredit malih preduzeća određuje kapacitet. Bankari će pregledati novčani tok poslovanja i utvrditi alternativne kurseve o otplatama.

3. Obezbjeđenje

Da bi se smanjio rizik pozajmljivanja, kolateral u različitim oblicima aktive može djelovati kao drugi način otplate. Obezbeđenje bi uključivalo: opremu, nekretnine, inventar, potraživanja na računu i hartije od vrijednosti. Lična garancija ili potpisani dokument može se zahtijevati kao dodatna pouzdanost otplate. Dobijanje malih poslovnih kredita i pružanje garancija može izgledati zabrinjavajuće, ali banka zaista ne želi da iskoristi svoju poziciju na oduzimanju i likvidaciji imovine . U većini slučajeva, bankar će raditi pažljivo da pronađe rješenja za plaćanje.

4. Uslovi

Ovo je pregled kreditnih ili kreditnih uslova malih preduzeća u smislu korišćenja opreme za proširenje ili kupovinu. Ovo važi i za spoljno okruženje koje utiče na sposobnost kompanije za otplatu, kao što su: baza korisnika, konkurenti, obaveze i ekonomija.

5. Kapital

Ulaganje vlasnika preduzeća u sopstveno preduzeće šalje poruku poverenja u posao i sposobnosti da otplati kredit za malo poslovanje ili kredit.

Neto vrijednost i jednakost su dvije ključne finansijske koristi. Na kraju, vlasnik preduzeća koji ne želi da investira u sopstvena sredstva u kompaniji često će pronaći banke koje ne žele da preuzmu prvi rizik.

Svaki od pet C je pregledan od strane bankara za određivanje malih poslovnih kredita. Podaci za ocenjivanje se dobijaju iz kreditnih istorija, poslovnih planova , procjena, intervjua vlasnika preduzeća i vanjskih stručnjaka. Svako odbijanje kredita garantuje od banke da objasni. Pitajte da li bilo koji drugi podatak može prouzrokovati drugačije svjetlo na aplikaciji. Ako je moguće, povećajte kredit za kreditiranje malih preduzeća ili kreditni zahtev šefu odeljenja.

Često druga banka koja odgovara vašim poslovnim potrebama ili alternativno finansiranje će biti rješenje. Ponekad odbijanje može biti zasnovano na vanjskim faktorima kao što su faktori rizika u određenoj industriji ili uopće ekonomske uslove. Razumijevanje 5 C-ova može definitivno pomoći u procesu odobravanja.

Uredio Alyssa Gregory