Komercijalne banke su robne kuće sveta finansijskih usluga.
Institucije štediša i kreditni savezi su više kao specijalizirane prodavnice koje su tokom vremena proširile svoje poslovne linije kako bi se bolje nadmašile tržišni udeo.
Iako se kreditne unije ponekad smatraju štednim institucijama, postoji jedna važna razlika: osiguranje depozita. Štednje i komercijalne banke su pokrivene od strane FDIC-a, kreditne sindikate pokriva NCUA, iako su oba pokrivena na istom nivou po finansijskoj instituciji.
Pešačke institucije
Institucija štediša je finansijska institucija formirana prvenstveno za prihvatanje depozita potrošača i pravljenje hipoteke na stanovima. Štednje su uglavnom manje, lokalne institucije i nemaju dostignuća ili resurse velike nacionalne banke. Osnovni tipovi štednih institucija su međusobne banke i udruženja štednih i zajmovnih kredita.
Finansijske institucije često plaćaju više u dividendama (kamate) nego tradicionalnim finansijskim institucijama i imaju pristup manjim troškovnim sredstvima od organizacija kao što su Federalne banke za domaće zajmove.
Institucije za štednju su više usredsređene u zajednicu od drugih vrsta finansijskih institucija i imaju tendenciju da se fokusiraju više na potrošače nego preduzeća. Po zakonu, štednjake moraju imati 65% svog kreditnog portfolija vezane za potrošačke kredite. Budući da su finansijske usluge sve više deregulisane, štedne institucije su mogle ponuditi više usluga preduzećima, međutim.
Štednja nudi klijentima mnoge iste depozitne proizvode koje možete dobiti u banci, kao što su provera računa, štedni računi i depoziti, kao i kreditni proizvodi kao što su kućni i auto krediti i kreditne kartice.
istorija
Institucije za štednju prvi put su otvorene usred ekonomskih promena i društvenog preokreta industrijske revolucije. Dobit nije bila njihova glavna briga. Njihov glavni cilj bio je dati radnim ljudima sigurno mesto da izdvoje nešto novca za "kišni dan". Većina ih je osnovalo i upravljalo građani javnog duha sredstava koji su razumjeli načine finansiranja i bili željni pomoći ljudima iz radničke klase .
Milioni Amerikanaca u posleratnoj dobi kupili su kuće sa kreditima od štednje; u jednom trenutku u posleratnom periodu, oni su činili većinu hipoteka u SAD To se promenilo sa deregulacijom industrije finansijskih usluga, nakon čega je usledio val neuspjeha u osamdesetim.
Prednost
Sa potrošačke perspektive, štednjake imaju veliku prednost u odnosu na banke: veće interesovanje za štednju kupaca.
Razmatranja
Ovih dana, linije između štednje i konvencionalnih banaka su zamagljene. Udruženja štednje i zajmovi se više kreću u komercijalne pozajmice i izgradnju, a sve veći broj pretvaraju u konvencionalne banke.
Takođe, mnoge od prednosti koje su korišćene za dobivanje, uključujući i manje stroge regulacije, eliminisane su tokom godina, najnovije u zakonu o finansijskim reformama Dodd-Frank. To je brza konsolidujuća industrija u celini. U budućnosti može biti teže naći šanse.