Kreditni izvještaji klijenata mogu vam uštedjeti novac
Problem sa ne izvršavajući kreditne provere
Prema Dunn & Bradstreet, kreditna prevara košta milijarde dolara godišnje.
Mala preduzeća mogu biti naročito ugrožena - prodaja skupog komada opreme ili nedelja ili meseci usluga pruženih klijentu koji nije u mogućnosti da plati može biti finansijski razarajući vlasniku malih preduzeća. Izvođači i mala preduzeća često ne znaju da su njihovi klijenti u finansijskim poteškoćama dok ne saznaju da je klijent bankrotirao.
Mnogi vlasnici malih preduzeća rade na veri, kao što je to slučaj, proveravajući kredit, pitajući potrošača za referencama. Ovo je fini sistem u idealnom svetu gde su svi iskreni. Da smo živeli tamo, nećemo morati da vodimo kreditne provere na prvom mestu.
Problem sa korišćenjem referenci kao provjere kredita je to što su potrošači sa bledim kreditnim zapisima upoznati sa procesom i naravno pažljivo odabrali svoje reference tako da dobijete samo poliranu verziju njihove kreditne istorije kada se raspitujete.
Ako ste zabrinuti zbog proširenja kredita klijentu ili kompaniji, investirajte u kreditni izvještaj. Izveštaj o kreditu će vam dati informacije koje su vam potrebne za donošenje odluke o tome da li ćete produžiti kredit ili ne.
Izveštaj o kreditiranju će uključivati istorijske podatke o plaćanju kupca, evidenciju stečaja, sve tužbe, založno pravo i sudske presude protiv kompanije, a rizik koji predviđa koliko je verovatno plaćanje računa - sve informacije koje su vam potrebne za donošenje inteligentne odluke o tome da li ili ne odobravanje kredita.
Dobiti dozvolu od klijenta pre pokretanja ličnog kreditnog pregleda
Po zakonu potrebno je da dobijete dozvolu u pisanoj formi od klijenta pre nego što izvršite ličnu proveru kredita. Kupac koji odbije da izda dozvolu najverovatnije je loš kreditni rizik.
Biznis vs Personal Credit
Kredit za poslovanje se razlikuje od ličnih kredita, tako da ako je vaš klijent drugi posao, potreban vam je izveštaj o poslovnom kreditu, a ne lični, osim ako je kupac jedini vlasnik . Za razliku od ličnih kredita, podaci o kreditnim poslovima su javni i mogu se dobiti za naknadu od kreditnog biroa.
Koje informacije se daju u kreditnom izvještaju?
- Identifikacione informacije - u ličnom izvještaju ovo uključuje ime, adresu, broj socijalnog osiguranja, datum rođenja, poslodavac itd. Izveštaj o poslovnom kreditu koristi identifikacijski broj poslodavca IRS za identifikaciju.
- Kreditni računi - bankarske kartice, auto krediti, hipoteke. Uključuje kreditne limite, neplaćene salde, istorije plaćanja itd.
- Kreditni rejting i kreditni rezultat sa do 5 faktora kreditnog rezultata ( VantageScore® 3.0 kreditni rezultat )
- Javni zapisi o zaostalim dugovima, uključujući stečaj, otuđivanja, tužbe, zaplene itd. Od agencija za naplatu i državnih / pokrajinskih / opštinskih sudova
- Kreditne ankete ( zadnjih 2 godine ) od zajmodavaca, aplikacija za kreditne kartice i lične kredite
Kako dobiti kreditni izveštaj u SAD-u i Kanadi
Kako dobijate kreditni izveštaj o određenom kupcu? U SAD-u i Kanadi koristite kreditni biro, nezavisnu agenciju koja pruža informacije o kreditnoj istoriji pojedinca ili kompanije. Postoji mnogo kreditnih biroa, od kojih su najveći Dun & Bradstreet, Equifax, Experian i TransUnion.
Naknade se razlikuju u velikoj mjeri u zavisnosti od potrebnih informacija - izvještaj o poslovnom kreditu može uključivati dodatke kao što su ocjene kreditnog rizika i ocjene rizika poslovanja. Srodni proizvodi, poput alata za prevenciju prevare, obično nude i glavni biroi.
U većini slučajeva, morate postati član određenog kreditnog biroa pre nego što možete pristupiti njihovim uslugama jer kreditni izvještaji o drugim ljudima ili preduzećima nisu dostupni samo bilo kome.
Kada postanete član ili pretplatnik biroa, moći ćete da pristupite kreditnim izveštajima na mreži, iako ih takođe možete poslati putem pošte ili faksa ako želite.
Da li su izveštaji o kreditima uvek tačni?
Nažalost, kreditni izvještaji nisu garantovane da budu apsolutno tačni - postoje stotine miliona prijavljenih unosa i greške su uobičajene - neki stručnjaci procjenjuju da postoje greške u 10 do 33 posto kreditnih datoteka.
Odbijanje kredita klijentu
Ako se provera kredita vraća negativan, trebalo bi poslati ljubaznu belešku klijentu sa naznakom da trenutno ne možete odobriti kredit. Ovo treba učiniti što je moguće politički kako bi se izbegao napad. U belešci se navodi zašto je zahtev za kredit odbijen, zahvaljujući kupcu i ponudi rješenja kao što su gotovinska plaćanja.
Izvršite kontrolu kredita
Prihvatanje samo količine rizika za koji ste zadovoljni je dobar način da prođete kroz život. Upotreba kreditnih izvještaja za provjeru kredita potrošača može biti dobra investicija kako u smislu vaših financija tako i bezbjednosti.
Za više informacija o dobrom upravljanju tokovima gotovine pogledajte: