Prednosti i slabosti lične garancije
Maloprodaja je rizična investicija za banke i zajmodavce. Čak i Asocijacija za mala preduzeća (SBA) sada zahteva da svi zajmovi obezbeđeni preko SBA moraju lično garantovati svako ko ima 20 odsto ili više vlasništva u prodavnici.
Kada potpisujete kao ličnu garanciju na belešku za vašu maloprodajnu prodavnicu, to je neosigurani dug. Drugim rečima, ne navodite vašu kuću kao kolateral. Međutim, ako se dug ne isplati, vi ste lično odgovorni za plaćanje - što znači da poverioci mogu doći nakon vas lično što može koštati vašu kuću ili auto ako ih morate prodati kako bi zadovoljili dug.
Sigurno, kada biznis postane dovoljno veliki, prihvatiće finansijske izjave umjesto garancije, ali to je vrlo veliki posao, a ne tipičan maloprodajni vlasnik. Pre nego što potpišete tu tačku, trebate konsultovati savjetnika ili partnera. Kada ste vlasnik, lako je imati iskrivljenu vjeru u vašu prodavnicu. Na kraju krajeva, kreditna linija od 500 dolara sa prodavcem nije velika stvar, možda mislite. Ali jedan nalog grešio može sve rizikovati. Mnogi proizvođači koriste "faktor" da prikupe svoje dugove. Ovo je outsourced računovodstvena funkcija koja ima čudan neželjeni efekat - isti faktor radi za nekoliko različitih proizvođača.
Dakle, ako se pitate kako je na svijetu saznali drugi proizvođači? Sada znaš.
Pristupite odluci da potpišete ličnu garanciju kao i sve vaše poslovne odluke. Novac je kralj u maloprodaji . Kada pogodite taj pad u prodaji (i hoćeš) imate sigurnosnu mrežu. Mnogi vlasnici malih preduzeća odlučuju da koriste svoje lične štednje, a ne garanciju, koja ima svoje zasluge.
Ali, zapamtite, solventnost vašeg sna temelji se na tome da imate raspoloživu gotovinu za plaćanje. Sjedio sam preko stola mnogih maloprodajnih kompanija koji su zapanjeni od strane P & L-a koji kažu da zarađuju novac, ali ne mogu platiti svoje račune; oni ne mogu gotoviti tok poslovanja.
Rizici
Postoji mnogo načina finansiranja vašeg maloprodajnog posla , ali će svi oni uključiti određeni rizik s vaše strane. Na primjer, ako koristite 401k za početak, to dovodi do pada u penziju. Ili ako pozajmljujete od člana porodice, to dovodi do rizika (i možda vašeg poziva na Dan zahvalnosti).
Očigledno je da je glavni rizik vaš lični kredit ili neto vrijednost ako morate da se dobro nadoknadite duga.
Još jedan rizik može biti vaš supružnik. Većina banaka će tražiti od supružnika da potpiše, ako je iznos kredita iznad određenog limita.
U poređenju sa drugim oblicima finansiranja koji mogu uključiti kamatu, lična garancija izgleda manje skupa. Ali to nije uvijek slučaj. Budite objektivni pri donošenju odluke. I vodite evidenciju o tome gde ste stavili svoj "znak" kao ličnu garanciju. Mnogi trgovci nemaju pojma koliko puta su potpisali garanciju i zato nemaju pojma rizik od svog sna.