Primjer
Steve radi kao prodavac Savvy Solutions-a, programera softvera. Steve provodi većinu svog radnog vremena na putu, tako da mu je poslodavac pružio prevozno sredstvo. Stiv vozi njegov automobil, Toyota Prius, kući na kraju svakog radnog dana.
Savvy Solutions ima pisanu politiku u vezi sa korišćenjem automobila kompanije. Zaposleni koji su opremili auto kompaniju mogu koristiti te automobile tokom radnog vremena, uključujući vikende. Međutim, zaposleni ne smeju dozvoliti nikome drugom (uključujući i članove njihovih porodica) da voze vozila. Sva vozila Savvy osigurana su za komercijalnu automatsku odgovornost i fizičku štetu po standardnoj poslovnoj auto-politici . Pokriveni autosovi simboli na politici su simbol 1 ( bilo koji auto ) za pokrivenost odgovornosti, a simbol 2 (vlasnički autori) za sveobuhvatne i sudarske pokrivače.
Steveova supruga, Marsha, poseduje Hondu koja je registrovana samo na njenom imenu. Osiguran je pod ličnom automatskom politikom koja navodi Maršu i Steve kao nazvane osiguranika .
17-godišnji sin par, Jeff, nedavno je dobio vozačku dozvolu. Jeff je pokriven kao osigurani vozač pod politikom svoje majke. Steve je obavestio svog sina o ograničenjima upotrebe vozila Savvy Solutions. On je zabranio Jeffu da vozi Prius pod bilo kojim okolnostima.
Jedna subota ujutru, Džef traži od svoje majke da dozvoli voziti Honda.
Marša se odbija, navodeći da joj je potrebno da vozi posao. Džef će se raspravljati kada primeti ključeve Priusa na kuhinjskom stolu. Posudit će auto svog oca i vratiti ga pre nego što bilo ko prijavi da je nestao. On zgrabi ključeve kada njegova majka ne gleda i izlazi iza vrata.
Sat sat kasnije, Džef ovako telefonira svog oca. Imao je nesreću sa Priusom! Na putu je bio na putu da se upozna sa nekim prijateljima kada je propustio znak za zaustavljanje, proširujući drugo vozilo. Oba automobila su teško oštećena. Džef je povređen, ali Sarah, vozač drugog automobila, zadržala je višestruke povrede. Stiv je zahvalan što je njegov sin u pravu, ali je zabrinut zbog povreda Sarine i njene neizbežne odgovornosti prema Džefu. Sarah će verovatno tražiti naknadu za telesnu povredu i imovinsku štetu. Da li će tužbu protiv Jeffa biti obuhvaćeno poslovnom auto politikom kompanije Savvy Solutions? Ako ne, da li će biti pokrivena pod Maršinom politikom?
Komercijalna auto-politika
Za zahtev za auto liability koji se pokriva pod komercijalnom auto-politikom, moraju biti ispunjeni sledeći uslovi:
- Vozilo koje je izazvalo nesreću mora biti pokriveno auto.
- Vozač vozila se mora kvalifikovati kao osiguranik.
- Nesreća se mora dogoditi tokom perioda politike i na teritoriji pokrivenosti .
U gore navedenom scenariju, automatska politika kompanije Savvy Solutions pokazuje simbol 1 (bilo koji auto) za pokrivenost odgovornosti. Ovaj simbol uključuje vlasništvo auta, pa je Prius (koji je u vlasništvu Savvy) pokriven auto. Pretpostavićemo da je uslov # 3 zadovoljan. Ali šta je sa uslovom 2? Je Jeff osiguran pod Savvy osiguranjem ? Odgovor može biti ne.
Pokrivenost komercijalne auto odgovornosti se odnosi na naznačeni osiguranik (u ovom slučaju Savvy Solutions) za bilo koji pokriveni auto. Takođe se primenjuje na bilo koga koji vozi vozilo koje ste vi (imenovanog osiguranika) posedujete ili unajmite ako on ili ona imaju vašu dozvolu za korišćenje vozila. Pojedinci koji voze automobile uz vašu dozvolu nazivaju se dozvoljeni korisnici.
Je li Jeff imao dozvolu da vozi Prius? Savvy-ov auto osiguratelj mogao bi da tvrdi da nije. Džef je bio svestan politike Savvy's Solutions za korišćenje vozila.
Jeffov otac ga je eksplicitno uputio da ne koristi vozilo. (Neki bi mogli tvrditi da je Steve dao svom sinu prećutku dozvolu za korištenje automobila kada je ostavio ključeve za automobil na lako dostupnoj lokaciji, ali to bi bilo sporno.)
Lična Auto politika
Da li bi tužba protiv Jeffa od Sarah bila pokrivena pod Maršinom ličnom auto politikom? Ponovo, odgovor bi mogao biti ne. Većina ličnih auto politika isključuje pokriće za svako vozilo koje je namješteno ili dostupno za redovnu upotrebu nazvanog osiguranog ili njegovog ili njenog člana porodice. Prius je opremljen za Steveovu redovnu upotrebu. Pošto je Steve član porodice Marsha, isključivanje bi se primenjivalo.
Mnoge lične politike takođe isključuju korišćenje vozila od strane osiguranika koji nema razumno uvjerenje da je on / ona imao pravo da ga koristi. Džef je preuzeo Prius iako je njegov otac zabranio da ga vozi.
Iako je Jeff osiguran po ličnoj auto-politici svoje majke, vozilo koje je vozio u vreme nesreće nije pokriveno auto. Ako Jeff traži pokriće za Sarin zahtjev pod Maršinom auto-politikom, auto osiguranje može odbiti pokriće.
Kako bi izbjegla ovaj jaz između pokrivanja, Marsha bi mogla zatražiti od svog auto osiguranja da doda odobrenje za prošireno neovlašćeno pokriće njenoj ličnoj politici. Sve dok Jeff bude na listi u odobrenju , trebalo bi da se kvalifikuje kao osiguranik dok vozi auto svog oca. Ovim odobrenjem se pokrivaju samo autorska odgovornost i zdravstvena plaćanja . Ne pokriva fizičko oštećenje vozila koja nije u vlasništvu.