I šta da kažem i uradi sledeće
Vrlo teško je da novi posao dobije kredit od komercijalne banke za pokretanje poslovanja. Novi poslovi su zapravo najrizičnije pozajmice bilo koje banke ili zajmodavca. Tako razumljivo su nervozni zbog startnih zajmova.
Zašto su preduzeća za pokretanje poslovanja rizična
Da bismo razumeli zašto su novi poslovni pokreti rizični za poslovne zajmodavce, potrebno je da pogledamo četiri C kredita (kolaterala, kapital, kapacitet, karakter).
Zajmoprimci očekuju da zajmoprimac ima
- Kapital - Poslovna imovina koja se može koristiti za kreiranje proizvoda ili usluga i koja se može pretvoriti u gotovinu za plaćanja za poslovne kredite. Novo poslovanje, naročito uslužni servis, ima malo poslovne imovine.
- Obezbeđenje - gotovina za doprinos poslovanju. Novi vlasnik ima malo kolaterala osim ako on ili ona ne mogu koristiti lična imovina ili ima potpisnika sa imovinom za založivanje.
- Kapacitet - evidencija koja pokazuje da preduzeće ima kapacitet da generiše dovoljno novca da vrati zajam.
- Karakter. Ovo je prvenstveno dobar kreditni rejting. Ako imate dobar kreditni rejting, to ne znači da možete dobiti kredit za posao, ali lošu ocjenu će vam verovatno omogućiti brzo odustajanje.
Banke su prilično kreativne kada su u pitanju razlozi zbog kojih se ne kaže početni zajam. Ovo su tipični odgovori banaka mladom paru koji su tražili zajam da započne profesionalnu praksu.
Tipični odgovori banke na početne zahtjeve za kredit - i vaš odgovor
Samo zato.
Banke će često jednostavno reći: "Mi ne daju kredite startupovima."
Vaš odgovor: Pređite na druge banke. Ponekad je potrebno da pronađete pravo.
100% Collateral.
Jedna banka je rekla da će dati 80.000 dolara zajma sa 8% kamate, ako bi zajmoprimci imali ko-potpisnika stavili 80.000 dolara u banku (sa 5% kamate).
Kada ih je pozajmljivač pitao zašto ne bi trebao uzeti 80.000 dolara za početak svog posla, oni su odgovorili: "Ovim ćete dobiti kredit za poslovanje."
Vaš odgovor: Ne možete dobiti kredit za poslovanje osim ako imate posao. Pomerite se ili razmislite o drugim alternativama.
Ograničenje iznosa zajma. Druga banka im bi dala samo 50.000 dolara, rekavši da je to bila granica za "ekspresne zajmove za pokretanje preduzeća".
Vaš odgovor: Pre nego što razgovarate sa bankama, razgovarajte sa SBA. Saznajte svoje kriterije. Neke banke su spremne da se bave dodatnim papirologijama i nesrećama SBA kredita. Možete ići u SBA i dobiti odobrenje za pristanak, kako biste prekinuli primedbe na banku.
Kapital od vlasnika. Banka za koju sam čuo rekla je da želi "injekcionisanje kapitala" (to jest gotovina od vlasnika). Ako banka kreditira 80.000 dolara i zahteva 30.000 dolara od vlasnika, banka zaista kreditira samo 50.000 dolara.
Vaš odgovor: Pripremite se predlaganjem ko-potpisnika (nekoga ko će se založiti da vam pomogne u pogledu prava na kapital.
Lični krediti i startup krediti
Budući da nova preduzeća nemaju sopstvene kredite, banka mora pogledati na kredit ljudi koji posjeduju posao. Banke često odbijaju početne zahtjeve za kredit, jer lični kredit dužnika ima problema.
Na primjer:
- Problem može biti samo jedan negativni rejting na vašem izveštaju o kreditu, ali to može biti sve što banka treba da kaže ne.
- Niska kreditna rejtinga takođe utiču na sposobnost da dobiju početno finansiranje. Danas je svaki broj ispod 800 osumnjičen, tako da ćete morati znati svoj kreditni rejting i raditi na podizanju.
Načini dobijanja kredita bez finansiranja banke
Najbolja stvar koju možete učiniti ako vam nije uskraćeno finansiranje banke jeste otići na druge izvore finansiranja ili alternativne zajmodavce .
Pročitajte više o SBA 7 (a) programu kredita na sajtu SBA.