Primjer
Imate restoran nazvan Bordeaux Bistro. Sedmi dan je ujutro, a Benny, vaš radnik, je u kuhinji sjećanja povrća. Iznenada, Bennyjev nož se sklizne i on slučajno orezuje levi kazaljka.
Rez je dubok i krvarenje izuzetno. Odmah vozite Beni u obližnju bolnicu zbog tetanusa i nekoliko šavova.
Sada je sledećeg dana i Benny se vratio na posao. Osećate da je njegova povreda mala i da je trošak njegovog tretmana (700 dolara) relativno nizak. Spremate se da date Bennyju obrazce koje mu treba da podnese zahtev za naknadu štete za radnike .
Pa ipak, oklevajte. Politiku kompenzacije vaših radnika podleže iskustvu . Već ste napravili dve male tvrdnje u poslednje dve godine. Treća tvrdnja će verovatno dovesti do promene u vašem iskustvu (i vašoj premiji). Pitate se da li biste mogli smanjiti troškove kompenzacije vaših radnika tako što ćete platiti 700 dolara kao poslovni trošak, a ne da podnesete Benny-ovu tvrdnju.
Planirajući planovi iskustva nametnuju veću kaznu za učestalost potraživanja nego što je ozbiljnost potraživanja To jest, formula koja se koristi za izračunavanje vašeg modifikatora iskustva pripisuje veću težinu kolekciji malih gubitaka nego jednoj velikoj.
Pa ipak, vaš modifikator iskustva ne bi trebalo da bude vaša jedina briga u vezi sa plaćanjem neplaćenih troškova medicinskih troškova. Evo nekih drugih pitanja koje biste trebali razmotriti.
- Samo zahtevi za medicinsku pomoć mogu biti predmet prilagođavanja.
- Državni zakon može zabraniti plaćanje troškova iz džepa.
- Možete plaćati više naknade za liječenje nego vašeg osiguranja.
- Zahtev ne može biti nadoknađen prema zakonu o kompenzaciji radnika vaše države.
- Mala povreda može postati ozbiljna.
- Imate obaveze prijavljivanja prema saveznom zakonu ako povređeni radnici su kvalifikovani za Medicare.
- Vaši izdaci iz džepa mogu premašiti svaku uštedu u premiji.
Smanjenje samo medicinskih zahteva
U gore navedenom scenariju, Benny-ova povreda je rezultirala samo medicinskim troškovima. U mnogim državama, samo tvrdnje o medicini podležu prilagođavanju ocene iskustva (ERA). Ukoliko se ERA primenjuje u vašoj državi, samo 30% medicinskih zahteva se koristi u izračunavanju vašeg modifikatora iskustva. U prethodnom primeru, Bennyjevi medicinski troškovi od 700 dolara biće smanjeni za 70%. Dakle, samo $ 210 bi se primenio na vaš modifikator iskustva.
Državni zakoni mogu zabraniti plaćanje van žepa
Neke države dozvoljavaju poslodavcima da plaćaju manje zdravstvene troškove kao džepne troškove umesto da podnesu zahtjev za naknadu za radnike. Druge države zabranjuju ovu praksu. Ipak, druge države dozvoljavaju plaćanje medicinskih troškova samo ako je poslodavac kvalifikovan samozaposlenik . Nemojte plaćati nikakve zdravstvene troškove vezane za povrede, osim ako jasno ne razumete kako se zakoni primenjuju u vašoj državi.
Državne zabrane plaćanja medicinskih troškova iz džepa se ne odnose na prvu pomoć. Troškovi za prvu pomoć (led, zavoji, uklanjanje splina itd.) Plaćaju poslodavci. Ono što predstavlja "prvu pomoć" varira od države do države. Ako niste sigurni šta ovaj izraz označava u vašoj državi, obratite se osiguravaču kompenzacije za radnike.
Veće naknade
Mnoge države imaju mandat za korišćenje naknada za plaćanje naknade za radnike, što ograničava plaćanje davaoca usluga za lečenje. Pored toga, neke države dozvoljavaju osiguratiocima kompenzacije za kompenzaciju da pregovaraju sa pružaocima usluga da uspostavljaju planove za održavanje njege.
Zbog ovih aranžmana, vaš osiguranik će verovatno platiti znatno manje za liječenje nego vi (poslodavac). Poslodavcima obično se naplaćuju stope "uobičajene i uobičajene", a ne diskontne stope koje se naplaćuju osiguravateljima.
Nepovratne povrede
Neke povrede koje imaju zaposleni nisu kompenzirane prema zakonima o kompenzaciji radnika. Primjeri su mentalna bolest (u odsustvu fizičke povrede), povreda koja je uzrokovana opojnim zaposlenicima, i povrede koje su preživjeli zaposleni dok putuju na posao.
Male povrede mogu postati skupe
Male povrede mogu se pogoršati tokom vremena. Na primer, Bennyvi prženi prst se može inficirati. Ako infekcija postane ozbiljna, Benny bi mogao da zahteva hospitalizaciju i drugu skupu tretman. Osiguravači znaju kako spriječiti male potraživanja od balona u velike. Većina poslodavaca nema to znanje.
Zahtjevi Medicare
Medicare obično ne pokriva medicinske troškove koji proizlaze iz povreda vezanih za posao. Takve troškove treba pokriti od strane radnika za osiguranje odštete. Kako bi se osiguralo da Medicare nije naplaćen za medicinske troškove koje su povredili povređeni korisnici Medicare, savezna vlada zahteva od osiguravača da podnose periodične izveštaje Centrima za Medicare i Medicaid usluge. Ova obaveza se odnosi i na poslodavce koji plaćaju medicinske troškove povređenih radnika iz džepa.
Troškovi mogu povećati uštedu na premijama
Ako platite zdravstvene troškove povrijeđenog radnika iz džepa umjesto podnošenja zahtjeva, da li ćete uštedjeti novac za troškove kompenzacije radnika? U mnogim slučajevima odgovor je ne. Ako podnesete zahtev koji se odnosi samo na medicinu, kod vašeg osiguravača, gubitak će se eventualno uključiti u izračunavanje vašeg modifikatora iskustva.
Čak i ako vaš modifikator raste, povećanje premije koje će rezultirati vjerovatno će biti manje od iznosa potraživanja. To jest, samo 700 dolara za medicinske terapije nije verovatno da će vaša premija porasti za 700 dolara. Ovo je posebno važno ako se u vašem stanju primenjuje prilagođavanje rejtinga.