Finansiranje duga za vaše poslovanje za kratkoročne potrebe za kapitalnim kapitalom
Šta su kratkoročni poslovni krediti?
Mala preduzeća najčešće imaju kratkoročne kredite umesto dugoročnog finansiranja duga. Najznačajniji krediti, klasifikovani kao kratkoročni, obično imaju rok dospijeća od godinu dana ili manje. Oni moraju biti otplaćeni zajmodavcu u roku od jedne godine. Većina kratkoročnih kredita često se otplaćuje mnogo brže od toga, često u roku od 90-120 dana. Dugoročni krediti sa kratkim rokom dospeća mogu vam pomoći da izađete u hitnu potrebu za finansiranje, bez potrebe da ste dugoročno angažovani.
Svrha kratkoročnog finansiranja duga
Kratkoročni krediti su korisni za privredne subjekte koji su sezonski po prirodi, kao što su maloprodajna preduzeća koja moraju izgraditi inventar za godišnji odmor. Takvom poslu bi moglo biti potreban kratkoročni kredit za kupovinu inventara prije praznika i ne bi mogao da otplati zajam sve do praznika. To je savršena upotreba za kratkoročni poslovni kredit.
Ostale koristi za kratkoročne poslovne kredite su da podignu obrtni kapital kako bi se pokrili privremeni nedostaci u sredstvima, tako da možete da ispunite plate i druge troškove.
Možete, na primjer, čekati kreditne korisnike da plaćaju svoje račune. Možda će vam biti potrebni kratkoročni poslovni krediti za plaćanje sopstvenih računa; tj. da ispuni svoje obaveze prema vašim vlastitim računima (šta dugujete vašem dobavljaču). Možda vam je potreban kratkoročni kredit da biste izjednačili svoj novčani tok , posebno ako je vaša kompanija ciklični posao.
Kvalifikovanje za kratkoročni zajam
Da biste se kvalifikovali za kratkoročni kredit, morat ćete predstaviti sveobuhvatnu dokumentaciju vašem zajmodavcu, bilo da je to banka, kreditna unija, međusobna banka ili neki drugi tip zajmodavca. Zajmoprimac će želeti, bar, evidenciju vaše istorije plaćanja za druge kredite koje ste možda imali, uključujući istoriju plaćanja vašim dobavljačima (računima koja se plaćaju) i istoriji novčanih tokova vaše kompanije za možda poslednjih 3-5 godina. Takođe bi trebalo da budete spremni da predate svoj bilans u istom vremenu, ako ga pozajmljuje. Sva dokumentacija treba da bude u profesionalnom formatu.
Vaše kvalifikacije za kratkoročni kredit će pomoći da se utvrdi da li će kredit biti obezbeđen pomoću kolaterala ili će to biti neobezbeđen ili potpisan zajam.
Kratkoročne i dugoročne kamatne kamatne stope
U normalnoj ekonomiji kamatne stope na kratkoročne kredite su veće od kamatnih stopa na dugoročne kredite. Međutim, u recesionoj ekonomiji kamatne stope mogu biti niske, a kratkoročne stope kredita mogu biti niže od dugoročnih stopa kredita. Kratkoročne kamatne stope obično se zasnivaju na osnovnoj kamatnoj stopi plus neku premiju. Banka ili drugi zajmodavac određuju premiju tako što određuju koji rizik je vaša kompanija prema njima.
Oni to rade tako što pregledaju dokumentaciju koju pružate kako biste se kvalifikovali za kratkoročni kredit.
Kamatne stope na kratkoročne kredite mogu se izračunati na više načina. Želite da od svog zajmodavca izračunate kamatnu stopu na način koji vam najviše odgovara. Pogledajte različite načine kako se kratkoročne kamatne stope mogu izračunati i iskoristiti ovo kao vaš vodič kada razgovarate sa službenikom za kreditiranje banaka. Takođe, budite sigurni da ste upoznati sa trenutnom osnovnom kamatnom stopom kako biste inteligentno razgovarali sa službenikom za kreditiranje banaka dok pregovarate o kamatnoj stopi na kratkoročni kredit.
Krediti za start-up preduzeća i mala preduzeća
Moguće je da start-up kompanija obezbedi kratkoročni kredit. To je zato što su kratkoročni krediti manje rizični od dugoročnog finansiranja jednostavno zbog činjenice o njihovoj dospjećnosti.
Start-up firme moraju predstaviti obimnu dokumentaciju zajmodavcu, kao što su projektovani izvodi gotovinskih tokova za naredne 3-5 godina zajedno sa projektovanim finansijskim izveštajima za isti vremenski period . Oni moraju objasniti odakle dolaze do njihovog prihoda i kako se očekuje da će biti plaćeni.
Većina start-up kompanija će se kvalifikovati samo za osigurane kredite od zajmodavca. Drugim rečima, start-up firma bi morala ponuditi neku vrstu obezbeđenja za zajam sa zajmodavcem.
Dostupnost kratkoročnih kredita malim preduzećima je apsolutno neophodna kako bi naša ekonomija mogla da funkcioniše bez problema. Bez kratkoročnog finansiranja, mala preduzeća bukvalno ne mogu raditi. Oni ne mogu da kupe svoj inventar, pokrivaju nedostatak sredstava za rad , povećavaju svoju bazu ili operacije klijenta ili raste. Kada su komercijalne banke pojačale svoje kreditne politike tokom Velike recesije, a kasnije, mala preduzeća i privreda su pretrpjela zbog ovih vrlo velikih problema.