Dok je osiguranje kompenzacije radnika obavezno u većini država, način na koji se pokriće prodaje varira od države do države. Većina država dozvoljava prodaju radnika kompenzacijskog osiguranja od strane privatnih osiguravajućih društava sve dok osiguravači ispunjavaju državne finansijske zahtjeve. Međutim, nekoliko država odbija ovu praksu.
Svaka država zadržava svoju regulatornu agenciju za nadoknadu radnika, koja se često naziva biro. Ipak, specifične funkcije koje vrši biro varira od države do države.
Monopolske države
Pet država u SAD zabranjuje prodaju osiguranja za radnike od strane privatnih osiguravača. Umjesto toga, osiguranje radnika za kompenzaciju mora se kupiti iz državnog fonda. Ove pet država se zovu monopolističke države . Oni uključuju Sjevernu Dakotu, Ohajo, Vašington i Vajoming. U prošlosti su i Zapadna Virdžinija i Nevada bile monopolističke države, ali su sada otvorene tržišne države.
U četiri monopolističke države, državni fond obavlja mnoge iste funkcije koje biroi ili NCCI obavljaju u drugim državama. Primeri su ocena iskustva i administracija odbitnih programa .
NCCI države
Oko dve trećine država se zovu NCCI države jer se pretplate na Nacionalno vijeće o osiguranju odštete .
Države NCCI dozvoljavaju privatnim osiguravačima da prodaju radno osiguranje.
Iako svaka država NCCI posluje svojim biroima za kompenzaciju radnika, biro se oslanja na NCCI da obavlja razne administrativne funkcije. Specifične funkcije koje obavlja NCCI se razlikuju od države do države. U mnogim državama, NCCI obrađuje iskustvo , uključujući i izračunavanje modifikatora iskustva . Takođe razvija i održava sistem klasifikacije i rejtinga koji se koristi u NCCI državama. Osim toga, NCCI stvara i objavljuje obrasce i garancije koje osiguravači koriste za izdavanje politike nadoknade radnika.
Nezavisne države
Jedanaest država i Distrikt Kolumbija nazivaju se nezavisnim državama jer se ne pretvaraju u NCCI. U ove države spadaju Kalifornija, Delaver, Indijana, Masačusets, Mičigen, Minesota, Nju Džersi, Njujork, Severna Karolina, Pensilvanija i Viskonsin. Nezavisne države dozvoljavaju privatnim osiguravateljima prodaju imovinskog osiguranja.
Svaka od nezavisnih država koristi svoj sistem klasifikacije i rejtinga. Ovi sistemi često podsećaju na one koje je razvio NCCI. Zavod za kompenzaciju radnika u svakoj državi vrši širok spektar funkcija.
Na primjer, biro obično izračunava modifikator iskustva, prikuplja podatke o premiji i gubitku od osiguravača i razvija stope kompenzacije radnika ili troškove gubitaka koji se koriste u tom stanju.
Teksas i Oklahoma
Teksas i Oklahoma su jedine države koje ne zahtevaju od svih privatnih poslodavaca da kupe osiguranje za radnike. Teksas je više od jednog veka bio "opt-out state". Imajte na umu da su Teksaški poslodavci obavezni da kupe osiguranje ako se dogovore sa vladom. Poslodavci koji ne kupuju osiguranje izgubili su važnu odbranu protiv tužbi povređenih radnika . Na primjer, oni se ne mogu braniti na osnovu toga da sami nemar ili nehatno radno osoblje uzrokuju radničku povredu. Ako izgubi tužbu, neosigurani poslodavci mogu biti odgovorni za kaznene štete.
Oklahoma je usvojila zakon u 2013. godini koji dozvoljava poslodavcima da se odreknu osiguranja odštete za radnike. Zakon dozvoljava poslodavcima da se odreknu ako pružaju naknadu povređenim radnicima u okviru alternativnog plana. Međutim, zakon je proglašen za neustavnim početkom 2016. od strane komisije za kompenzaciju radnika Oklahoma. Komisija je utvrdila da su naknade koje se pružaju radnicima pod alternativnim planovima inferiorne od onih koje su predviđene zakonom o kompenzaciji radnika. Budućnost Oklahominog zakona o izbacivanju je neizvesna.
Uredio Marianne Bonner