Klauzula protiv dodjele
U standardnim ISO pravilima , klauzula protiv dodjele nalazi se u posebnom obliku zvanom Common Common Conditions. Ovi uslovi važe za sve pokrivače koje su uključene u politiku. Na primjer, ako politika obuhvata poslovnu auto , opću odgovornost i pokrivanja komercijalne svojine , klauzula protiv dodjele važi za sva tri pokrivanja.
Klauzula ima pravo prenosa vaših prava i obaveza prema ovoj politici. Uključuje sledeću odredbu:
Vaša prava i obaveze prema ovoj politici ne mogu se prenositi bez naše pismene saglasnosti, osim u slučaju smrti osobe po imenu osiguranika.
Klauzula protiv određivanja osiguranja zabranjuje imenovanom osiguraniku da prenese neka svoja prava ili obaveze prema politici nekome drugome bez dozvole osiguravača. Jedini izuzetak je ako je naznačeni osiguranik osoba (samostalni vlasnik) i on ili ona umire.
U ovom slučaju je dozvoljen zadatak jer su samostalni vlasnik i pojedinačni vlasnik isti i isti. Ako pojedinac umre, posao ne može preživjeti ako se ne proda nekome drugom.
Klauzula protiv odredbe ima za cilj sprečiti osiguravaču da nesvesno preuzme rizike koje nikada nije nameravao da preduzme.
Komercijalni osiguravači pažljivo razmatraju aplikante za osiguranje poslovanja. Prije nego što izdaju politiku, rukovodstvo uzima u obzir znanje i iskustvo vlasnika i rukovodećeg osoblja kompanije. Ako se neko preduzeće proda nekome drugom, novi vlasnici ne mogu biti tako kvalifikovani i pažljivi kao i prethodni. Iz perspektive osiguravača, novi vlasnici su nepoznati rizik.
Dozvole za post-gubitak dozvoljene
Klauzula protiv dodjele ne pravi razliku između zadataka izvršenih prije gubitka i naknadnih naknada. I pored toga, sudovi u većini država dozvolili su osiguratnicima da dodele svoja prava drugoj strani nakon gubitka. Dodjeljivanje pred gubitkom je i dalje zabranjeno. Evo primera naknadnog dodjele naknada za osiguranje.
Victor upravlja restoranom Vital Vittles iz zgrade koju poseduje. Krajem januara uveče dvije vode u zgradi se zamrzavaju. Cijevi su kasnije pukli, što je dovelo do značajnog oštećenja vode u Victorovoj zgradi. Victor je prisiljen da zatvori restoran dok se popravci ne završe.
Victor zapošljava stručnjaka za oštećenje vode pod nazivom brza restauracija kako bi popravio štetu u njegovoj zgradi. On kaže ugovaraču da mu je potrebno brzo popraviti pošto je želeo da ponovo otvori svoj restoran.
Izvođač radova kaže da popravke mogu biti ubrzane ako Viktor potpiše svoja prava prema politici brze obnove. Izvođač će tada nastaviti sa popravkom i pregovarati o poravnanju potraživanja sa Vital Vittlesovim trgovačkim imovinom. Victor se slaže sa zadatkom i izvođač radova počinje sa radom.
Dok Vital Vittlesova politika o komercijalnoj imovini sadrži klauzulu protiv dodjele, Victor je dodelio svoja prava brzoj obnovi nakon što je došlo do gubitka. Stoga, u većini država, Victor-ov osiguravač ne može odbiti zadatak (pod pretpostavkom da su post-gubitne zadatke dozvoljene u Victorovoj državi).
Problemi sa dodeljivanjem koristi
U posljednjih nekoliko godina, u nekim državama, naročito u Floridi, problematika sporazuma o dodjeli naknada (AOB) je bila problematična. Beskrupulozni izvođači radili su na zadivljujućim vlasnicima kuća i vlasnicima preduzeća koji su pretrpeli oštećenje vode .
Neki izvođači rade sami, dok drugi posluju u cahoots-u sa krivičnim advokatima. U svakom slučaju, izvođač radova osuđuje nosioca osiguranja da dodeli svoja prava prema politici ugovaraču. Izvođač radova potom preuveličava troškove popravki i prikuplja nagomilani iznos od osiguravača. Policajac je ostavio veliku tvrdnju o svojoj istoriji gubitaka. Kada politika ističe, osiguravač može odbiti da je obnovi .
U prethodnom primjeru, Victor je dodelio svoja prava prema politici brze obnove. Pretpostavimo da brza obnova završava samo polovinu radova na popravci na Victorovoj zgradi. Stvarni troškovi su 15.000 dolara, ali ugovorač podnosi račun osiguravaču za 30.000 dolara. Alternativno, izvođač radova nikad ne podnosi račun, ali tužioca osigurava za 30.000 dolara. U svakom slučaju, osiguravač može odbiti da plati na osnovu toga da je izvođač izvršio prevaru o osiguranju . Victor ne može intervenisati jer je potpisao svoja prava na izvođača radova. Ako je izvođač radova neuspešan u svojoj tužbi protiv osiguravača, može zahtevati plaćanje od Victor-ove kompanije.
Izbjegavanje problema sa AOBs
Kao vlasnik preduzeća, možete izbjeći probleme vezane za AOB i beskrupulozne izvođače radova tako što ćete preduzeti sljedeće korake:
- Prijavite bilo koji gubitak ili nesreću direktno vašem osiguranju (ili vašem agentu ili brokeru ). Obavestite svog osiguranja odmah. Nemojte dozvoliti podizvođaču da uradi obaveštenje u vaše ime.
- Snimite fotografije oštećenja.
- Nemojte dozvoliti bilo kom ugovaraču da započne sa radom sve dok regulator osiguranja nije zabeležio štetu
- Vet contractors temeljito prije njihovog unajmljivanja. Uverite se da su ispravno licencirani. Ako je vaša oblast pretrpela prirodnu katastrofu, pazi na građevinske prevare .
- Ne potpisujte AOB osim ako ste pažljivo pregledali. Ako ga ne razumete, pitajte svog agenta, osiguravača ili advokata za pomoć.
- Ako vaš izvođač radova neće raditi sve dok ne potpišete AOB, pronađite drugog izvođača radova.
AOB u zdravstvenom osiguranju
Dodjela ugovora o dobitima je uobičajena u zdravstvenom osiguranju. Često se od pacijenata traži da se slože sa takvim klauzulama pre nego što primaju lečenje od lekara, bolnice ili drugog zdravstvenog osiguranja. Klauzula o dodeljivanju nadoknade prenosi pravo pacijenta na sakupljanje naknada prema njegovoj zdravstvenoj politici davatelju. Potpisivanjem dokumenta, patent se slaže da će plaćanja izvršiti direktno davalaču za pružene usluge. Klauzula navodi da je pacijent na kraju odgovoran za troškove ako osiguravač ne plati.
Kada se tretman obavi, provajder podnosi AOB zajedno sa zahtevom zdravstvenog osiguranja pacijenta. Osiguravač plaća davaocu usluga za pacijente.